Exposição Bancária
Bancos & Garantias
A maioria dos empresários portugueses não sabe ao certo por quanto está pessoalmente responsável. O primeiro passo é saber. O segundo é reduzir.
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É possível retirar um aval pessoal dado ao banco?
É possível, mas não é automático: o aval só se extingue por acordo com o banco ou com a liquidação do crédito. Na prática, consegue-se em três situações — quando a empresa melhora indicadores e pode oferecer garantia alternativa, quando se refinancia o crédito com outra instituição, ou quando há uma reorganização ou venda que altera o risco. O ponto de partida é sempre o mesmo: levantar todos os contratos, saber exatamente que garantias existem, por que montante e com que cláusulas.
Para quem é
- Sócios com avais pessoais em vários contratos e sem visão do total
- Empresas com covenants que limitam dividendos ou reorganizações
- Grupos a preparar uma venda, onde as garantias têm de ser desmontadas
- Empresários que querem separar o património pessoal do risco da empresa
Sinais de que precisa disto
- Não sabe somar quanto avalizou pessoalmente
- Assinou como avalista há anos e nunca reviu o contrato
- O banco recusa uma operação e não percebe qual é a cláusula em causa
- Quer distribuir dividendos e há um covenant a impedir
- Uma reestruturação está parada à espera de consentimento bancário
O que entregamos
Mapa de garantias
Todos os contratos, avais, hipotecas e penhores, com montantes, prazos e quem responde por cada um.
Análise de covenants
Que cláusulas limitam distribuições, alienações, reorganizações ou entrada de novos sócios.
Roteiro de negociação
O que pedir a cada banco, por que ordem, com que argumentos e com que garantia alternativa.
Gestão de consentimentos
Preparação e condução dos pedidos de consentimento necessários a operações societárias.
Como trabalhamos
Levantamento contratual
Reunimos e lemos todos os contratos de financiamento e respetivas garantias.
Quantificação
Calculamos a exposição pessoal efetiva e o seu perfil temporal.
Estratégia
Definimos o que é negociável hoje, o que exige melhoria de indicadores e o que só se resolve com refinanciamento.
Negociação
Preparamos o dossier, apresentamos a operação e acompanhamos as reuniões com as instituições.
O que muda no fim
Perguntas Frequentes